반응형 IRP11 IRP·연금저축 중도인출/해지, 세금 폭탄 피하는 예외사유와 계산법 총정리 (2026 최신) IRP·연금저축 중도인출/해지 세금의 구조를 예외 사유까지 포함해 쉽게 정리하고, 실제로 손해를 줄이는 체크포인트와 계산 예시를 소개합니다. 목차서론: “잠깐만 빼면 되겠지?”가 가장 비싼 선택이 되는 이유연금계좌는 ‘장기’가 전제입니다. 그래서 IRP나 연금저축에서 돈을 중도인출하거나 해지(중도해지)를 하려는 순간, 세금이 갑자기 까다로워져요.연말정산에서 세액공제 받았던 금액은 “나중에 연금으로 받으면 낮은 세율로 과세해 줄게”라는 약속에 가깝고,그 약속을 깨고 **연금외수령(중도인출/해지)**을 하면, ‘연금’이 아니라 ‘기타소득’처럼 취급되어 세금이 확 올라갈 수 있습니다.그런데 중요한 반전이 하나 있습니다.의료 목적이나 **부득이한 사유(예외 사유)**에 해당하면, 같은 중도인출/해지라도.. 2026. 1. 15. ISA 만기 때 “그냥 해지”하면 손해일 수 있다: 연금계좌로 옮겨 혜택 더 받는 법(추가 세액공제 300만원까지) ISA 만기 때 그냥 해지하면 놓치기 쉬운 손해 포인트를 짚고, 연금계좌(연금저축·IRP)로 옮겨 추가 세액공제·연말정산 환급 혜택을 더 받는 방법을 실전 예시로 쉽게 소개합니다 목차서론: ISA 만기, 통장으로 “그냥 해지”하는 순간 사라지는 혜택이 있습니다ISA 만기 알림이 뜨면 보통 이렇게 생각하죠.“어차피 만기니까 해지해서 현금으로 받을까?”“주식·ETF는 다른 계좌로 옮기고 새로 시작하면 되지 않나?”그런데 ISA 만기에 “그냥 해지”하면, 조건만 맞으면 받을 수 있는 **추가 세액공제(연금계좌 전환 혜택)**를 통째로 놓칠 수 있어요. 국세청도 ISA 계약기간 만료 후 잔액을 연금계좌로 납입하면, 전환금액의 10%(최대 300만원)까지 세액공제 한도를 확대한다고 안내합니다.게다가 은행.. 2026. 1. 14. 연말정산 환급, 여기서 갈린다: IRP·연금저축 “얼마를 어디에?” 연봉별 공식 연말정산 환급을 좌우하는 IRP·연금저축 세액공제 한도와 공제율을 연봉 구간별 공식으로 정리하고, ‘얼마를 어디에’ 넣어야 유리한지 실전 전략을 소개합니다 목차서론: 같은 돈을 넣어도, “어디에 넣었는지”에 따라 환급이 달라집니다연말정산 환급(=13월의 월급)을 기대했는데, 결과가 생각보다 밋밋했던 적 있으신가요?그럴 때 가장 자주 나오는 말이 이거예요.“연금저축이랑 IRP 넣었다는데… 왜 난 환급이 적지?”답은 의외로 단순합니다. IRP·연금저축은 ‘얼마를 넣었는지’만큼이나 ‘어디에 먼저 넣었는지’가 연말정산 환급을 갈라요.특히 2025년 귀속(2026년 초 연말정산) 기준으로 연금계좌 세액공제 한도가 정리되면서(연금저축 600만 원, 합산 900만 원), “연봉별 공식”대로만 넣어도 환급 폭이 확.. 2026. 1. 13. “나중에 잘 되면 그때 준비?” 그 말이 위험한 이유: 자영업자 노후 준비 최소 기준을 오늘 정해두는 법 자영업자 노후 준비 최소 기준을 ‘현금흐름·국민연금·IRP/연금저축·리스크관리’로 나눠, 지금 당장 실행 가능한 체크리스트와 절세 포인트를 알기 쉽게 소개합니다 목차서론: 장사가 잘될 때가 아니라, 흔들릴 때 노후 준비 격차가 벌어집니다자영업은 ‘잘될 때’가 분명히 있습니다. 문제는 그 잘됨이 매달 일정하게 오지 않는다는 것이죠. 매출이 들쭉날쭉한 구조에서는 “조금 더 벌면 그때 노후 준비하지 뭐”라는 마음이 생각보다 쉽게 굳어집니다. 그런데 노후 준비는, 이상하게도 시간을 뒤로 미룰수록 비용이 비싸지는 분야예요.게다가 자영업자는 직장인처럼 퇴직연금이 자동으로 쌓이지 않습니다. 대신 국민연금(지역가입), IRP/연금저축 같은 개인연금, 그리고 **건강보험료·세금(종합소득세/연말정산 성격의 공제.. 2026. 1. 3. 국민연금·개인연금·IRP로 완성하는 자영업자 3층 연금 구조, “얼마나·어떻게”가 답이다 자영업자 3층 연금 구조(국민연금·개인연금·IRP)를 소득 흐름에 맞춰 짜는 법과 세액공제·수령 전략을 실전 예시로 알기 쉽게 소개합니다. 목차 자영업자는 월급쟁이보다 현금흐름이 들쑥날쑥하고, 퇴직금도 “자동 적립”되지 않는 경우가 많죠. 그래서 노후 준비를 마음먹어도 이렇게 꼬입니다.“국민연금만 믿어도 되나?”“개인연금은 상품이 너무 많아 헷갈린다.”“IRP는 직장인만 하는 거 아니야?”“세액공제는 알겠는데, 결국 내 돈 묶이는 거잖아…”이럴 때 가장 깔끔한 해답이 자영업자 3층 연금 구조입니다.즉, **1층(국민연금)**으로 ‘기본 생활비의 바닥’을 깔고, **2층(개인연금/연금저축)**으로 ‘내가 원하는 생활수준’을 보강하고, **3층(IRP)**로 ‘절세+추가 적립’을 얹는 방식이에요.특히.. 2026. 1. 3. 상여·성과급·퇴직위로금 같은 1회성 소득을 ‘연금저축·IRP’로 잠그는 3단계 전략: 세액공제·과세이연·인출설계까지 한 번에 상여·성과급·퇴직위로금을 연금저축·IRP로 묶어 노후자금으로 고정하는 3단계 전략과 실제 분배법을 알기 쉽게 소개합니다. 연말정산·퇴직소득세 포인트까지 정리! 목차서론｜‘큰돈’은 사라지기 쉽다. 그래서 미리 잠가야 한다상여·성과급·퇴직위로금처럼 1회성 소득은 기분 좋은 보상이지만, 계획 없이 두면 생활비로 섞여 사라집니다. 해결책은 간단합니다. 들어오는 즉시 연금저축·IRP(개인형퇴직연금) 같은 세제혜택 계좌로 잠그는 자동 규칙을 만드는 것. 이렇게 하면 ①현재의 세액공제(연금저축 600만+퇴직연금 합산 900만 한도)와 ②과세이연(투자수익 과세를 55세 이후로 연기), ③연금 수령 시 유리한 세율까지 노릴 수 있습니다. 이 글은 ‘한 번 들어온 돈’을 ‘평생 월급’으로 바꾸는 3단계 전략을 실전 체크.. 2025. 12. 11. 퇴직급여 IRP 일시금 vs 연금화 선택이 건강보험료·종합소득세에 미치는 파급효과(2025 최신) IRP 일시금 vs 연금화 선택이 건강보험료·종합소득세에 어떤 영향을 주는지, 2025년 최신 제도 변경(연금소득 1,500만원 기준)까지 반영해 쉽고 깊게 풀어드립니다. 목차 서론: 같은 돈도 ‘꺼내는 방식’이 다르면 세금·건보료가 달라집니다퇴직 직후 가장 헷갈리는 질문이 있습니다. “IRP(개인형퇴직연금)를 일시금으로 받을까, 아니면 연금화해서 나눠 받을까?” 언뜻 보면 총액은 같아 보이지만, 세목(퇴직소득세·연금소득세·기타소득세) 과 부담 주체(본인·회사), 건강보험료(지역·직장·피부양) 반영 방식이 달라 실수령액과 자격 유지가 크게 갈립니다. 특히 2024년부터 적용된 사적연금 분리과세 기준 1,200만원→1,500만원 상향, 직장가입자의 보수외소득 2,000만원 초과 추가부과 등 제도 변화가 .. 2025. 12. 4. IRP ‘중도인출 vs 담보대출’ 무엇이 유리한가: 세액공제 환수·수수료·건강보험료까지 총비용 분석 ‘IRP 중도인출 vs 담보대출’의 세액공제 환수, 기타소득세, 건강보험료, 수수료·이자까지 총비용을 실제 시나리오로 알기 쉽게 비교합니다. 목차 서론｜돈 급할 때 IRP를 깨느냐, 담보로 빌리느냐IRP(개인형 퇴직연금)는 노후자금을 위한 **세액공제(연 900만 원 한도, 연금저축 합산)**와 과세이연 혜택 덕에 ‘절세 통장’으로 불립니다. 하지만 자금이 급할 땐 선택의 기로에 서죠. **IRP를 중도인출(연금 외 수령)**하면 기타소득세 16.5% 등 ‘세액공제 환수’ 성격의 세금이 붙고, 경우에 따라 **건강보험료(지역/피부양자)**에도 영향을 줄 수 있습니다. 반대로 IRP 담보대출은 이자·수수료가 들지만 세제 페널티는 피할 수 있죠.이 글은 실제 숫자를 넣은 비교 시나리오·표·간단 공식으로.. 2025. 12. 2. 이전 1 2 다음 반응형
